Quelles garanties vous apporte la CSF?
Le saviez-vous?
Comme les avocats, les notaires, les comptables ou les médecins,
les conseillers en services financiers sont encadrés par un organisme dont la mission est de protéger le public: la Chambre de la sécurité financière (CSF).
La CSF, qui compte quelque 32 000 membres, fonctionne à la manière d'un ordre professionnel.
Elle veille à la bonne conduite professionnelle de ces derniers en s'appuyant sur trois grands piliers:
• la déontologie;
• la formation continue obligatoire;
• la discipline.
Agir dans l'intérêt des clients
La raison d'être de ce système d'encadrement est simple: le législateur estime qu'il serait dangereux pour les consommateurs de laisser n'importe qui offrir ou conseiller un produit financier, alors que pour ce faire, des compétences, des connaissances et un savoir-être particuliers sont nécessaires.
Ainsi, les conseillers, comme tous les professionnels au Québec, doivent respecter de nombreuses obligations qui découlent toutes d'un grand principe de base: agir dans l'intérêt supérieur de leurs clients.
De nombreuses garanties
Ces différentes obligations sont autant de garanties importantes pour les consommateurs de produits et services financiers:
• Les conseillers encadrés par la CSF doivent détenir un permis d'exercice délivré par l'Autorité des marchés financiers à la suite d'une formation spécialisée. C'est la raison pour laquelle il est primordial que les consommateurs vérifient, avant de rencontrer un conseiller pour la première fois, que ce dernier est bien inscrit au registre de l'Autorité.
Vous pouvez consulter le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer à lautorite.qc.ca
• Ils sont tenus de respecter un code de déontologie qui guide chacun de leurs gestes professionnels, lesquels doivent notamment répondre à des critères de compétence, de qualité, de pédagogie, d'honnêteté, d'intégrité, de discrétion, de dignité, de diligence et de disponibilité.
• Ils doivent suivre de la formation continue tout au long de leur carrière, dans un objectif d'amélioration constante de leurs connaissances et compétences.
• Ils sont responsables et imputables: si un consommateur considère qu'un professionnel n'accomplit pas son travail correctement ou commet une faute de nature déontologique, il a la possibilité de porter plainte auprès de la CSF.
Pour en savoir davantage, consultez le site de la Chambre de la sécurité financière: chambresf.com
Serge Paquette / Sans frais : 1 844. 592.7388
Quelles garanties vous apporte la CSF?
Le saviez-vous?
Comme les avocats, les notaires, les comptables ou les médecins,
les conseillers en services financiers sont encadrés par un organisme dont la mission est de protéger le public: la Chambre de la sécurité financière (CSF).
La CSF, qui compte quelque 32 000 membres, fonctionne à la manière d'un ordre professionnel.
Elle veille à la bonne conduite professionnelle de ces derniers en s'appuyant sur trois grands piliers:
• la déontologie;
• la formation continue obligatoire;
• la discipline.
Agir dans l'intérêt des clients
La raison d'être de ce système d'encadrement est simple: le législateur estime qu'il serait dangereux pour les consommateurs de laisser n'importe qui offrir ou conseiller un produit financier, alors que pour ce faire, des compétences, des connaissances et un savoir-être particuliers sont nécessaires.
Ainsi, les conseillers, comme tous les professionnels au Québec, doivent respecter de nombreuses obligations qui découlent toutes d'un grand principe de base: agir dans l'intérêt supérieur de leurs clients.
De nombreuses garanties
Ces différentes obligations sont autant de garanties importantes pour les consommateurs de produits et services financiers:
• Les conseillers encadrés par la CSF doivent détenir un permis d'exercice délivré par l'Autorité des marchés financiers à la suite d'une formation spécialisée. C'est la raison pour laquelle il est primordial que les consommateurs vérifient, avant de rencontrer un conseiller pour la première fois, que ce dernier est bien inscrit au registre de l'Autorité.
Vous pouvez consulter le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer à lautorite.qc.ca
• Ils sont tenus de respecter un code de déontologie qui guide chacun de leurs gestes professionnels, lesquels doivent notamment répondre à des critères de compétence, de qualité, de pédagogie, d'honnêteté, d'intégrité, de discrétion, de dignité, de diligence et de disponibilité.
• Ils doivent suivre de la formation continue tout au long de leur carrière, dans un objectif d'amélioration constante de leurs connaissances et compétences.
• Ils sont responsables et imputables: si un consommateur considère qu'un professionnel n'accomplit pas son travail correctement ou commet une faute de nature déontologique, il a la possibilité de porter plainte auprès de la CSF.
Pour en savoir davantage, consultez le site de la Chambre de la sécurité financière: chambresf.com
Serge Paquette / Sans frais : 1 844. 592.7388
SERGE PAQUETTE
Conseiller en sécurité financière
Représentant en épargne collective*
1.844.592.7388
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Pourquoi avoir une
assurance vie après 50 ans?
Vous avez atteint la cinquantaine... Est-ce le moment de prendre une assurance vie ou est-il trop tard?
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Le montant d'assurance qui est versé à votre décès est libre d'impôt.
Pour remplacer l'assurance collective
Il n'est pas rare qu'un régime d'assurance collective comprenne un volet assurance vie dont le montant assuré est calculé selon un pourcentage de votre salaire. Une fois à la retraite, vous pourriez perdre cette assurance vie. Pourquoi ne pas profiter del' occasion pour revoir vos protections actuelles d'assurance vie? Ainsi, vous aurez la certitude d'avoir les protections nécessaires pour l'avenir.
Pour ne pas léguer vos dettes
À votre décès, la succession devra couvrir bien des frais, en plus des frais funéraires:
• prêt hypothécaire;
• cartes de crédit;
• marge de crédit;
• impôt;
• frais de notaire;
• etc.
Avec une assurance vie, vous éviterez de léguer à vos héritiers des dettes qu'ils devront rembourser bien avant que la succession soit réglée ( cela peut prendre plusieurs mois, voire plus d'un an). Avec le montant libre d'impôt que recevront les bénéficiaires de votre assurance vie, ils pourront maintenir leur niveau de vie.
Pour l'héritage
Pour plusieurs retraités, le désir de laisser un héritage est une partie importante de leur plan financier. Que ce soit vos proches ou une œuvre de bienfaisance qui en profitent, il existe de nombreux avantages à leur léguer une partie de vos actifs à votre décès par l'entremise d'une assurance vie.
Le montant d'assurance qui est versé à votre décès est libre d'impôt. Les bénéficiaires n'auront pas à l'inclure à leurs déclarations de revenus et à le considérer comme un revenu.
De plus, si vous faites un don à une œuvre de bienfaisance, la succession peut recevoir un crédit d'impôt pour don. Ce crédit peut être utilisé pour réduire l'impôt sur le revenu lors des dernières déclarations de revenus.
Une assurance vie avec valeur de rachat peut également vous permettre d'accéder à vos fonds pour financer un projet ou pour faire face à un imprévu.
Pour profiter de votre bonne santé
Plus on est jeune et en bonne santé, plus il est avantageux de prendre une assurance vie. Votre prime peut alors être moins élevée. De plus, vous courez moins de risque de voir votre demande refusée pour des raisons de santé.
N'attendez pas de souffrir d'une maladie pour ajouter une assurance vie à votre portefeuille. A ce moment-là, il est souvent trop tard.
Pour un dernier sprint d'épargne
Vous avez cotisé le montant maximum à votre REER et votre CELI en vue de votre retraite? Alors, l'assurance vie universelle peut être une stratégie de placement pour investir davantage à l'abri de l'impôt.
Parlez-en à un conseiller
Pour vérifier quel type d'assurance vie vous convient le plus, rencontrez votre conseiller en sécurité financière. Il évaluera vos besoins et sera en mesure de déterminer quel est le montant d'assurance optimal pour vous.
Serge Paquette / Sans frais : 1 844. 592.7388